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 追加経済対策の税制改正法案が6月19日に成立し、住宅を購入したり、増改築する際は、500万円まで非課税で贈与できることになりました(平成21年1月1日~平成22年12月31日)。親から子、祖父母から孫など、直系尊属から20歳以上への子への住宅資金の贈与が対象です。
 
 贈与税は、もともと年110万円までの贈与は非課税ですが、住宅取得では、合計610万円非課税で贈与できることになります。また、相続時精算課税制度とあわせて利用することも可能です。相続時精算課税制度では、住宅取得資金の贈与では今年末まで3,500万円まで非課税という制度があります(ただし相続時に精算)。あわせて利用すると、4,000万円までいったん非課税になります。
 
 このように、住宅取得にあたっての贈与では、減税制度がいろいろありますので、賢く利用しましょう。利用にあっては、注意点がいくつかありますので事前に専門家に相談しましょう。
 

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ゴールデンウィークが始まりました。新緑の季節、きれいな空気を思いっきり吸いながらのんびり過ごし、リフレッシュするのもいいですね。経済環境が厳しい中、今年は、お金をかけずに楽しむ人も多いようです。
 
もちろん、節約も大切ですが、「大きなお金」と、どのようにつきあうかによって、生涯収支が違ってきます。大きなお金の使い方のポイントを学ぶことが、豊かな暮らしにつながります。
 
保険相談センターでは、みなさまのライフプランに役立つセミナーを随時、開催しています。今回は、年金、住宅、相続、健康をテーマとした講座です。
 
ぜひお気軽にご参加ください。
 
HP上のセミナー・イベントページから参加申込みができます。
 
皆様のご参加を心よりお待ちしております。
 

 
①公的年金のきほんを学ぶ 5/16(土)13:00~14:30 
 
講師は、社労士法人 年金相談サービス 代表 社会保険労務士 高木隆司先生です。
 
高木先生は毎週木曜日 中日新聞で「すっきり年金教室」を連載されています。業界では年金博士と呼ばれています。
 
誰が、どのようなとき、どのような年金をいくらぐらいもらえるの…?年金の基本のしくみをわかりやすく学べます。
 
この4月から発送がスタートした「ねんきん定期便」の見方について解説してくれます。
 

 
②痛み解消エクササイズ!「エゴスキュー」5/16(土)15:00~16:30
 
講師は、エゴスキュージャパン 認定セラピスト 加藤剛生先生です。
 
エゴスキューとは、全米で話題沸騰のメジャーリーガーをはじめ各界のスーパースターが絶賛する奇跡のエクササイズです。ひざ、腰、肩、首の痛みから顎関節症まで、簡単に自分で痛みや歪みがとれるエクササイズの体験会を行います。
 
●動きやすい服装でご参加ください。ヨガマットあるいはバスタオルをお持ちください。(定員20名)
 

 
③不況に強い家計を作ろう!住宅ローンの見直しと選び方 5/23(土)13:00~14:30 
 
講師は、株式会社FP相談センター CFP・不動産コンサルタント 吉田貴彦先生です。
 
今から住宅ローンを利用しようとお考えの方、すでに住宅ローンを利用している方向けのセミナーです。少しの工夫で家計は大違いです。
 
住宅ローンのメンテナンスと選び方を伝授してくれます。
 

 
④知っておきたい相続知識 ~遺産分割と遺言~ 5/23(土) 15:00~16:30
 
講師は、税理士の清水 直江先生です。
 
相続なんて関係ないと思っていても、相続対策が必要なケースもあります。
 
争いが起きないよう、自分の意思で財産を遺す方法を検討することも大切です。
 
遺産分割と遺言について学びます。
 

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マイホームを購入する人には気になる住宅ローン控除。
 
住宅ローン控除は、住宅ローンを利用して住宅を購入した場合に、年末のローン残高に所定の控除率をかけた額を所得税額と住民税額から控除できる制度です。
 

 
一般住宅を取得し入居した場合
 

 
長期優良住宅を取得し入居した場合
 

 
※図はクリックすると大きくなります。
 

 
今年は、過去最大の最高600万円と言われていますが、600万円など大きなメリットを受けられるのは、高額所得者で高額のローンを借りる人だけです。自分自身の場合にはどのくらいなのかを確認しておきましょう。
 
住宅ローンを組むと税金が戻ってくるといっても、戻ってくる金額よりも、支払う金利の方が多くなりますので、せっかくだからと多額の借り入れをしないようにしましょう。
 
住宅ローン減税にまどわされず、ご自身のライフプランに合った住宅資金計画を立てましょう。
 

 

 
New 今年から所得税で引ききれなかった額があるときは、住民税からの控除も可能になりました。翌年度分の個人住民税から最大97,500円まで控除できることになりました。
 

 
New 「認定長期優良住宅」(耐震性や耐久性等が一定基準を満たした超長期住宅)を建てて入居した場合には、住宅ローン減税額が100万円割増になる他、ローンを借りない人でも最大100万円の税額控除を受けることができます。
 

 

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投稿者: ipdelta

今年はオリンピック開催やノーベル賞受賞のうれしいニュースがあった一方、食の不安から始まり、相次ぐ物価上昇、米国発の世界金融危機など変化の激しい年でした。
 
今年の株式市場も非常に厳しい展開でした。野村アセットマネジメントが運用する東証株価指数(TOPIX)に連動するETF(上場投資信託)は、2007年末で約100万円(99万8,300円)購入すると、2008年12月5日の時価は53万7,340円となり、分配金を加えても利回りは-45.5%でした。
 

 
今年の終値はいくらになるのでしょうか?東京証券取引所の大納会は12月30日です。今年の大納会は、北京五輪バドミントン女子ダブルスで八強入りした小椋久美子、潮田玲子ペアがゲストに迎えられ1年が締めくくられます。明るく1年を締めくくってもらいたいですね。
 

 
さて、この東証株価指数(TOPIX)とは何のことでしょうか?
 
日経平均株価と並んで国内株式指標の代表的な指数です。
 
TOPIXとは、東証が東証一部全銘柄の時価総額を、基準時(1968年1月4日)を100として指数化したものです。つまり、TOPIXが1,100なら、基準時より時価総額は11倍に増えたということです。ニュースでは1,100ポイントと伝えられます(12月26日現在 846ポイント)。
 
こちらは、東証一部上場の全銘柄(約1,700社)の平均とイメージするとよいでしょう。
 

 
一方、よくニュースで耳にする日経平均は日本経済新聞社が算出している指標で、東証一部上場の幅広く取引されている225銘柄が対象です。株価を銘柄数で割って平均値を出し、過去からの連続性を持たせるための特殊な修正を加えたものです。50年以上の歴史があります。
 
どんな銘柄が対象かというとキャノンやトヨタ自動車などみなさんがよくご存知の銘柄です。日経平均プロフィルのHPで確認できます。
 
日経平均はバブル絶頂期1989年12月には史上最高値3万8,915円をつけたのですが、3万円台なんてびっくりしてしまいますね。そして2003年4月にはバブル崩壊後の最安値7607円をつけました。その後景気回復とともに上昇基調が続き、昨年7月には1万8,261円まで回復しました。しかし、サブプライムローン問題から下落基調になり、今回の金融危機の影響を受け10月27日には2003年のバブル後最安値を更新し7,162円まで下げました。12月26日の終値は8,739円です。
 

 
日経平均株価や東証株価指数は株式市場の歴史を確認する際にも、マーケットの動きをチェックするにも身近な指数ともいえます。
 
日々の株価をチェックし、今後の株価を予想してみる。マネー感覚を磨く習慣として、これらの指標を注意してチェックをしてみましょう。
 
来年は、大発会からスタートです。今年は1月5日(月)に開催されます。晴れ着姿の新成人とともに開催されます。よい年になりますように。
 

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マーケットは激変の中にあります。「こんなとき知っておくべき心得」をテンポイント選んでみました。参考になれば幸いです。
 
①株式会社の仕組みをよく理解し、株主の保有する価値の源泉と成長の仕組みを理解しましょう
 
②自分に理解できる実体のある投資対象を持ちましょう
 
③リスクがあるからリターンがあるということに確信を持ちましょう
 
④銘柄の分散投資をはかりましょう
 
⑤売買をする際は時間分散をはかりましょう
 
⑥他の投資家よりはるかに長期的な視野を持ちましょう
 
⑦株価を頻繁に見るのはやめましょう(Buy and forget)
 
⑧短期的な価格変動により衝動的な売買をしないようにしましょう
 
⑨投資の基礎知識は長期投資の耐久力をつけてくれます
 
⑩手っ取り早く金持ちになろうとするのはやめましょう(Get rich slowly)
 



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